| Steuerliche Betrachtung | Verwahrmöglichkeit A | Verwahrmöglichkeit B |
|---|---|---|
| Ausschüttende/Thesaurierende Fonds | Jährliche Abgeltungsteuer / Jährliche Vorabpauschale |
Keine Abgeltungsteuer während der gesamten Haltedauer |
| Veräußerungsgewinne bei Fondswechsel bzw. Rebalancing |
Sofortige Abgeltungsteuer | Keine Abgeltungsteuer |
| Beraterentgelte für Makler | MwSt-pflichtig | Nicht MwSt-pflichtig |
| Vererbung | Volle Abgeltungsteuerlast für die Erben |
Komplette Abgeltungsteuerfreiheit für die Erben |
| Entnahmen vor 12 Jahren Haltedauer und Alter unter 62 Jahre |
Abgeltungsteuer | Abgeltungsteuer |
| Entnahmen nach 12 Jahren und Endalter mind. 62 Jahre |
Abgeltungsteuer | Halbertragsbesteuerung |
| Teilfreistellung | Je nach Fondsart: z.B. 30% bei Aktienfonds, 15% bei Mischfonds, 60% bei Immobilienf. |
Pauschale Teilfreistellung von 15% bei Kapitalleistung auf alle Fondserträge |
| Steuererklärung | Einzelaufstellung (mit jeweils 4 Werten) |
Keine Einzelaufstellungspflicht |
| Flexibilität | ||
| Entnahmen | Täglich kostenfrei per Onlineorder | Täglich kostenfrei per Onlineantrag |
| Stornogebühren | Keine | Keine |
| Anzahl Fonds | ca. 4.000 | ca. 4.000 |
| Mindestanlage pro Fonds | 100€ | 100€ |
| Fondstausch | Täglich kostenfrei per Onlineorder | Täglich kostenfrei per Onlineorder |
| Einzahlungen | Überweisung oder per Depotübertrag | Überweisung oder per Depotübertrag |
| Auszahlungen | Überweisung oder per Depotübertrag | Überweisung oder per Depotübertrag |
| Mindesthaltedauer | Keine | Keine |
| Sicherheit | ||
| Insolvenz des Anbieters | Sondervermögen nach InVG | Sondervermögen nach VAG |
| Konkrete Depotwerte unter Berücksichtigung sämtlicher Gebühren* | ||
| Wert nach 1 Jahr | 104.201€ | 104.455€ |
| Wert nach 5 Jahren | 121.751€ | 124.202€ |
| Wert nach 20 Jahren | 203.603€ | 236.509€ |
| Konkrete Auszahlungen bei Vererbung unter Berücksichtigung sämtlicher Gebühren* | ||
| Auszahlung nach 1 Jahr | 103.338€ | 104.455€ |
| Auszahlung nach 5 Jahren | 118.027€ | 134.202€ |
| Auszahlung nach 20 Jahren | 195.675€ | 243.021€ |
| * 100.000€ Einmalzahlung, Portfolio aus 60% Aktien-/40% Rentenfonds; Rendite 6%, davon 4% Kursgewinne und 2% Zins- und Dividendenerträge, angenommener Basiszinssatz 1,1%, 10% Umschichtungsquote, Depotgebühr 40€, Alter 50 Jahre, Beraterentgelt 1% p.a.; Erbschaftsfreibetrag: 400.000 €, Fondskosten/Kickbacks sind nicht berücksichtigt. |
||
Entscheidungsmatrix und Leistungsbeschreibung zu unseren Mitgliedschaftspauschalen
| Standard Dienstleistung "kostenfrei" |
BIAC Basis Mitgliedschaft 178,50 € jährlich |
BIAC Plus Mitgliedschaft individuell |
|
|---|---|---|---|
| Anlassbezogene und freie Finanz- und Versicherungsberatung/ Vermitttlung |
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| Analyse der Unternehmensratings und –Rankings | |||
| Marktbeobachtung und Auswahl geeigneter Anbieter | |||
| Beratungsdokumentation | |||
| Sicherheit für Sie durch unsere Berater-Haftpflicht | |||
| Büro mit Beratungsraum in zentraler und repräsentativer Lage (Werktags 9-20 Uhr) | |||
| Elektronische Schadenaufnahme und Weitergabe | |||
| Einrichten einer elektronischen Versicherungsakte mit übersichtlicher Vertragsdokumentation your.shur App |
|||
| Umfängliche Bedarfsanalyse Ihrer Finanzsituation incl. laufender Anpassungsempfehlung | |||
| Fortlaufende Kundenbetreuung und Beratung auch für bereits bestehende Versicherungen |
|||
| Korrespondenzunterstützung mit Versicherungs- und Kapitalgesellschaften | |||
| Individuelle Information bei sich ändernden gesetzlichen Rahmenbedingungen | |||
| Über die Schandenmeldung hinaus, Unterstützung im Versicherungsfall und Hilfe bei der Schadenregulierung | |||
| Persönliches Jahresgespräch, gern im Büro, Onlineview oder per Telefon | |||
| Betreuung und Beratung, auch von vergütungsfreien Versicherungsprodukten | |||
| VIP Service (schnellere Bearbeitungszeiten, größere Beratungskapazitäten) | |||
| Persönlicher Schadenservice / Protokollierung / Überwachung | |||
| Erstellung der Anlage „V“ (Vermietung+Verpachtung) für BIAC Anlageimmobilien |
|||
| Teilnahme an regionalen Kundenveranstaltungen | |||
Die BIAC Plus Mitgliedschaft richtet sich an Kunden, die auf nichts verzichten wollen und unser Engagement sowie unsere personellen und fachlichen Ressourcen in allen Bereichen als „Service-Flatrate“ nutzen.
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