Steuerliche Betrachtung | Verwahrmöglichkeit A | Verwahrmöglichkeit B |
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Ausschüttende/Thesaurierende Fonds | Jährliche Abgeltungsteuer / Jährliche Vorabpauschale |
Keine Abgeltungsteuer während der gesamten Haltedauer |
Veräußerungsgewinne bei Fondswechsel bzw. Rebalancing |
Sofortige Abgeltungsteuer | Keine Abgeltungsteuer |
Beraterentgelte für Makler | MwSt-pflichtig | Nicht MwSt-pflichtig |
Vererbung | Volle Abgeltungsteuerlast für die Erben |
Komplette Abgeltungsteuerfreiheit für die Erben |
Entnahmen vor 12 Jahren Haltedauer und Alter unter 62 Jahre |
Abgeltungsteuer | Abgeltungsteuer |
Entnahmen nach 12 Jahren und Endalter mind. 62 Jahre |
Abgeltungsteuer | Halbertragsbesteuerung |
Teilfreistellung | Je nach Fondsart: z.B. 30% bei Aktienfonds, 15% bei Mischfonds, 60% bei Immobilienf. |
Pauschale Teilfreistellung von 15% bei Kapitalleistung auf alle Fondserträge |
Steuererklärung | Einzelaufstellung (mit jeweils 4 Werten) |
Keine Einzelaufstellungspflicht |
Flexibilität | ||
Entnahmen | Täglich kostenfrei per Onlineorder | Täglich kostenfrei per Onlineantrag |
Stornogebühren | Keine | Keine |
Anzahl Fonds | ca. 4.000 | ca. 4.000 |
Mindestanlage pro Fonds | 100€ | 100€ |
Fondstausch | Täglich kostenfrei per Onlineorder | Täglich kostenfrei per Onlineorder |
Einzahlungen | Überweisung oder per Depotübertrag | Überweisung oder per Depotübertrag |
Auszahlungen | Überweisung oder per Depotübertrag | Überweisung oder per Depotübertrag |
Mindesthaltedauer | Keine | Keine |
Sicherheit | ||
Insolvenz des Anbieters | Sondervermögen nach InVG | Sondervermögen nach VAG |
Konkrete Depotwerte unter Berücksichtigung sämtlicher Gebühren* | ||
Wert nach 1 Jahr | 104.201€ | 104.455€ |
Wert nach 5 Jahren | 121.751€ | 124.202€ |
Wert nach 20 Jahren | 203.603€ | 236.509€ |
Konkrete Auszahlungen bei Vererbung unter Berücksichtigung sämtlicher Gebühren* | ||
Auszahlung nach 1 Jahr | 103.338€ | 104.455€ |
Auszahlung nach 5 Jahren | 118.027€ | 134.202€ |
Auszahlung nach 20 Jahren | 195.675€ | 243.021€ |
* 100.000€ Einmalzahlung, Portfolio aus 60% Aktien-/40% Rentenfonds; Rendite 6%, davon 4% Kursgewinne und 2% Zins- und Dividendenerträge, angenommener Basiszinssatz 1,1%, 10% Umschichtungsquote, Depotgebühr 40€, Alter 50 Jahre, Beraterentgelt 1% p.a.; Erbschaftsfreibetrag: 400.000 €, Fondskosten/Kickbacks sind nicht berücksichtigt. |
Entscheidungsmatrix und Leistungsbeschreibung zu unseren Mitgliedschaftspauschalen
Standard Dienstleistung "kostenfrei" |
BIAC Basis Mitgliedschaft 178,50 € jährlich |
BIAC Plus Mitgliedschaft individuell |
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Anlassbezogene und freie Finanz- und Versicherungsberatung/ Vermitttlung |
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Analyse der Unternehmensratings und –Rankings | |||
Marktbeobachtung und Auswahl geeigneter Anbieter | |||
Beratungsdokumentation | |||
Sicherheit für Sie durch unsere Berater-Haftpflicht | |||
Büro mit Beratungsraum in zentraler und repräsentativer Lage (Werktags 9-20 Uhr) | |||
Elektronische Schadenaufnahme und Weitergabe | |||
Einrichten einer elektronischen Versicherungsakte mit übersichtlicher Vertragsdokumentation your.shur App |
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Umfängliche Bedarfsanalyse Ihrer Finanzsituation incl. laufender Anpassungsempfehlung | |||
Fortlaufende Kundenbetreuung und Beratung auch für bereits bestehende Versicherungen |
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Korrespondenzunterstützung mit Versicherungs- und Kapitalgesellschaften | |||
Individuelle Information bei sich ändernden gesetzlichen Rahmenbedingungen | |||
Über die Schandenmeldung hinaus, Unterstützung im Versicherungsfall und Hilfe bei der Schadenregulierung | |||
Persönliches Jahresgespräch, gern im Büro, Onlineview oder per Telefon | |||
Betreuung und Beratung, auch von vergütungsfreien Versicherungsprodukten | |||
VIP Service (schnellere Bearbeitungszeiten, größere Beratungskapazitäten) | |||
Persönlicher Schadenservice / Protokollierung / Überwachung | |||
Erstellung der Anlage „V“ (Vermietung+Verpachtung) für BIAC Anlageimmobilien |
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Teilnahme an regionalen Kundenveranstaltungen | |||
Die BIAC Plus Mitgliedschaft richtet sich an Kunden, die auf nichts verzichten wollen und unser Engagement sowie unsere personellen und fachlichen Ressourcen in allen Bereichen als „Service-Flatrate“ nutzen.
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Mathias Kühnert: So finden Sie heraus, ob Sie bei uns richtig sind! Vereinbaren Sie bequem einen Telefonat oder Video-Call mit mir. Für einen ersten Austausch sind in der Regel 15 Minuten ausreichend. Zeit die sich für Sie lohnen wird - versprochen!